记者 彭 妍

临近年末个人养老金缴存窗口期，多家银行再度加大推广力度，推出个人养老金缴存专属优惠活动，通过抽奖派送微信立减金、现金红包等福利，吸引客户开户并缴存资金。若按年度1.2万元的缴存上限“顶格”缴纳，客户最高可获得600元左右的补贴礼包。

值得注意的是，与推广初期聚焦“拉新开户”的策略不同，当前多家银行已将营销重心转向“留客促活”，不再仅停留于引导客户开立账户，而是针对首次缴存、累计缴存达到一定额度的客户推出更多激励措施，着力推动个人养老金账户从“开户”向“实际缴存”转化。

以中信银行为例，该行近期推出“税收优惠+达标礼赠”双重福利活动：2025年12月31日前开户缴存，可享每年1.2万元个税税前扣除，缴存人当年纳税优惠金额根据自身收入适用税率不同，区间为360元至5400元；除税收优惠外，10月1日至11月30日，首次开户达标可参与抽奖，最高获366元微信立减金，缴存达标可再抽最高188元立减金，两档福利叠加至高可领554元。

建设银行大连市分行则推出“缴存礼+进阶礼+推荐礼”组合福利，推动个人养老金账户从“开户”向“缴存”转化。本次活动覆盖不同参与场景，福利设置呈现阶梯化特点：首次开户并缴存最高可享88元奖励；推荐好友参与活动，每月最高可享2000元奖励；建设银行代发工资客户缴存，还可额外享20元奖励；此外，单笔约定缴存扣款100元（含）以上，可领取20元微信立减金。

除中信银行、建设银行外，工商银行、兴业银行、广发银行等分支机构也同步加大缴存激励，通过丰富福利形式提升账户资金活跃度。多家银行人士提醒，2025年个人养老金缴存需在12月31日前完成，符合条件的用户可结合自身养老规划参与，既能享受税收优惠，也可领取年末营销福利。

苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，年末银行集中加码推广个人养老金缴存专属优惠活动，一方面是冲刺业绩，推动业务从“开户数”向“缴存额”转变；另一方面，随着个人养老金制度实施满三年，市场格局初步确定，“跑马圈地”的空间有所缩小，银行需要转向提升客户的活跃度和忠诚度。加之理财经理的业绩考核与缴存金额挂钩，多重因素促使银行在年底发力提升账户资金的活跃度。

个人养老金是我国多层次养老保障体系的重要组成部分，其“缴费税前扣除、投资收益暂不征税、领取环节低税率”的税收优惠政策，已成为居民优化个税、补充养老储备的重要选择。当前，银行个人养老金营销已从初期的“拉新开户”全面转向“留客促活”，行业竞争焦点持续迭代。

在薛洪言看来，这一策略调整的核心原因在于“开户热、缴存冷”这一行业痛点——不少客户因短期开户奖励而开户后，账户长期处于闲置状态。银行逐渐意识到，短期激励难以留住客户，需要转向提供更优质的服务体验。

薛洪言进一步表示，除推出缴存激励外，银行“留客促活”的核心举措还包括创新缴存方式、构建养老金融生态。例如，推出“预约缴存”功能，支持每月自动划扣或年终奖一次性存入，降低缴存门槛；同时，银行正从“账户提供方”向“全方位养老金融服务商”转型，通过打造丰富稳健的产品组合、提供智能化服务，并融合健康管理、养老服务等非金融场景，助力客户养成持续缴存和长期投资习惯。

上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，当前银行竞争是“内功比拼”，聚焦账户深耕与客户价值挖掘，融合创新能力强的银行更具优势。未来竞争重点将集中在三个方面：一是养老金融产品体系建设，以适配不同群体的安全与收益需求；二是养老金融生态搭建，强化与养老生活服务的融合创新；三是专业规划服务能力，提供个性化、全周期养老规划支持。