● 本报记者 黄一灵

11月3日，中国人民银行上海总部发布消息称，今年10月，上海地区第二批6家银行业金融机构接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，包括4家外资银行、1家农村商业银行和1家民营银行。其中，汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、富邦华一银行有限公司、南洋商业银行（中国）有限公司是全国首批接入资金流信息平台的外资法人银行。

资金流信息平台是中国人民银行完善中小微企业信用信息互联互通机制、探索银行资金流信用信息共享应用、做好金融“五篇大文章”的重要金融基础设施。上海发挥国际金融中心资源优势，率先将全国首批外资法人银行接入资金流信息平台，推动信用信息互惠共享取得新进展。外资法人银行的加入不仅扩大了平台覆盖范围，丰富了参与主体类型，更能拓宽平台服务半径，为资金流信息平台支持经济高质量发展注入新动能。

据介绍，4家外资银行在资金流信息平台应用方面均作了充分规划：汇丰中国将以“信贷白户”“首贷户”等中小微企业作为主要应用对象，借用平台资金流信息，验证业务真实性和规模，切实防范金融风险，在此基础上为客户提供具有特色的金融支持，实现服务再升级。渣打中国在资金流信息平台上线后，首先在线下抵质押授信产品进行资金流产品的授权和查询，积累经验和数据，逐步建立资金流产品的成熟运用机制及模型，并融入信贷业务流程中。富邦华一银行按对公客户与零售小微企业客户明确资金流产品有关应用策略，贷前评估通过资金流信息交叉验证财务数据可豁免其他佐证资料，贷后管理依托资金流信息判断客户经营状况并作为风险缓释依据，后续将探索搭建资金流数据模型，逐步实现全网点、全业务、全产品、全流程“四个全覆盖”，以掌握客户真实经营情况，减轻客户融资成本，提升银行风险精准评估能力。南商中国表示，企业资金流报告为其额度管理、贷后风险管理提供有力支撑。该行落地首单查询小微存量授信客户，通过查询客户授权的资金账户流水信息，结合企业征信报告，判别客户资金流运作顺畅、还款能力充足，决定继续保持授信关系。

数据显示，截至目前，上海地区已有30家银行业金融机构接入资金流信息平台。今年前三季度，上海辖内金融机构累计查询使用企业资金流产品超10万次，依托资金流信息平台支持授信达412亿元，惠及6800余户企业，其中超过80%为普惠小微贷款企业。

中国人民银行上海总部表示，将继续指导辖内金融机构深挖资金流信息数据价值，探索资金流产品应用新场景、新路径，结合上海实际研发特色信贷产品，支持中小微企业更好获得融资服务，助力做好金融“五篇大文章”。